前言

2025年，是中国银行业法治建设纵深推进、合规管理全面升级的一年。在这一年里，金融监管体系持续优化，法律制度不断完善，银行业在高质量发展的轨道上稳步前行。

然而，伴随着行业的发展和业务的多元化，银行业也面临着前所未有的挑战。从金融犯罪的频发到监管力度的加大，从技术手段的革新到客户服务模式的转型，银行业正在经历一场深刻的变革。如果说2025年是银行业适应新监管环境的“关键年”，那么这一年的发展轨迹就为我们提供了大量的思考与启发。

从年初《反洗钱法》修订后的全面落地，到《金融机构合规管理办法》的正式施行，再到《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》提请十四届全国人大常委会第十九次会议首次审议后向社会公开征求意见。行业立法进程加快，监管覆盖面更广、穿透力更大、手段措施更加丰富。金融管理部门深入践行“监管为民”，修订出台公司治理、监管评级、等各类制度，推动银行业完善治理、加强金融消费者权益保护、严密防范和坚决打击非法金融活动，实现健康发展。

反思这些事件，我们发现，金融机构合规建设已经成为行业发展的“硬约束”，而风险防控则是企业持续经营的“生命线”。在这一年中，金融法治建设不再是单一的制度修补，而是贯穿于机构治理、业务运营、风险防控、数据安全等各个维度的系统性重构。监管部门在“强监管、严监管”的基调下，进一步强化了涉刑案件管理、数据安全保护、反洗钱合规、职务廉洁治理等重点领域的制度供给。

与此同时，这一年的另一个显著特点是金融科技深度嵌入业务流程。金融科技提升了服务效率，但也带来了新型法律风险，如何在创新与合规之间寻求平衡，成为银行业必须直面的一道时代命题。在追求数字化转型的同时，银行业也必须同步加强信息安全管理和技术风险防控。只有将技术创新与风险防控有机结合，才能在未来的竞争中立于不败之地。

总体来看，2025年是“十四五”收官之年，“十四五”时期银行业稳健运行，高质量发展实现新跨越，服务实体经济再上新台阶，金融监管开创新局面。这一年既是银行业在复杂环境中寻求突破的一年，也是银行业通过自我革新应对挑战的一年。本文将主要从披露的2025年银行业刑事案件入手，归纳银行业高发的刑事犯罪类型，剖析典型案例，总结银行不同类型业务的风险高发环节，提出相应的风险防范建议，并回顾2025年新发布或施行的银行业法律法规和主要监管规定，同时探讨银行业未来可能会面临的相关法律风险和应对策略。希望通过这一回顾，能够为银行业从业者、监管机构以及社会公众提供更多的思考和启发。

目录

第一部分 2025年银行业刑事案件态势

（一）2025年金融业刑事案件态势

（二）2025年中国银行业刑事案件数量与类型分布

第二部分 银行业分业务类型典型刑事案例概览

（一）信贷业务犯罪

1. 违法发放贷款罪

2. 贷款诈骗罪

3. 骗取贷款罪

（二）票证业务犯罪

1. 伪造、变造金融票证罪

2. 票据诈骗罪

（三）职务廉洁类犯罪

1. 挪用资金罪

2. 受贿罪

第三部分 银行业合规展望

（一）2025年新出台的法律法规和监管规定回顾

（二）2026年银行业合规展望

如何获取报告全文？

以下内容为报告部分摘录，如需获取《定达律所｜2025年涉银行刑事案件年度回顾与合规展望》报告全文，请联系文末律师或后台留言，留下您的联系方式，后续我们将向您发送。

01、2025年银行业刑事案件态势

01-2025年金融业刑事案件态势

2025年金融反腐工作继续高压态势，银行业作为金融行业的支柱，要案大案接连浮出水面。国有大行、监管部门和农信系统等是金融反腐的“高发区”。年初，中国太平保险集团有限责任公司原党委委员、执行董事、副总经理肖星受贿案一审，判处肖星无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。年中，中国农业银行原党委委员、副行长楼文龙受贿罪一审，判处楼文龙无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。年末，新华人寿保险股份有限公司原党委书记、董事长李全贪污、受贿案一审，判处对李全执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。2025年初被查的贵州银行股份有限公司原党委副书记、行长、董事许安受贿、贪污、洗钱一案，于2026年初一审判决执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

根据李希在二十届中央纪委五次全会上的工作报告[1]，深化整治金融、国企、能源、消防、烟草、医药、高校、体育、开发区、公益慈善、安全生产、工程建设和招标投标等重点领域腐败，清除系统性腐败风险隐患。中央纪委国家监委立案审查调查金湘军、蓝天立、王莉霞、毕井泉、齐扎拉、蒋超良、刘慧、易会满等中管干部181人，全国纪检监察机关共立案101.2万件，留置4.7万人，给予党纪政务处分98.3万人。

根据2025年最高人民检察院工作报告[2]，联合金融监管总局等依法治理金融领域非法中介乱象，参与打击非法集资等专项行动，起诉金融犯罪2.5万人。会同中国证监会加强资本市场法治建设，起诉财务造假、内幕交易、操纵市场、欺诈发行等证券犯罪418人。加大反洗钱力度，起诉利用虚拟货币、地下钱庄等实施洗钱犯罪3259人。

根据2025年最高人民法院工作报告[3]，严惩非法集资等犯罪，审结相关案件1.1万件2.2万人，同比下降0.6%。审结金融案件270.7万件，同比增长1.8%，加强金融纠纷多元化解，推动司法与行政“数链协同”监管，促进地方中小金融机构规范经营，做实风险防控。2026年工作安排提出“防范打击非法金融活动。”

02-2025年中国银行业刑事案件数量与类型分布

为了解2025年银行业刑事案件情况，我们以alpha数据库为分析工具，从不同维度统计银行业刑事案件数量，以粗略观察银行业刑事案件数量变化和趋势。

1. 以股份制银行为统计维度，筛选银行业刑事案件

案件筛选方法：在案例库中全文检索“银行股份有限公司”；裁判日期：2025年1月1日至2025年12月31日；案由：刑事；数据来源截止日期：2026年3月20日，数据显示704个案件，之后再人工剔除不相关案例，银行业刑事案件数量约为103个。类型分布大致如下图所述。

从统计图可知，贷款诈骗罪数量第一，其次为骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、信用卡诈骗罪、违法发放贷款罪。其他罪名均为个位数。

和2024年的对比情况：为了解2024年与2025年中国股份制银行业刑事案件的对比情况，我们以同样的思路筛选出了2024年中国股份制银行业刑事案件，并制作分罪名统计对比图如下。

从统计图可知，无论是2024年还是2025年，前四大罪名相同，均为骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪和违法发放贷款罪；其他罪名的案件数量均为个位数级别。略有不同的是，2024年骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的数量高于贷款诈骗罪。

2. 以罪名为统计维度，筛选金融犯罪相关刑事案件

（1） 破坏金融管理秩序罪

案件筛选方法：在案例库中全文检索“银行”；裁判日期：2025年1月1日至2025年12月31日；案由：破坏金融管理秩序罪；数据来源截止日期：2026年4月13日，数据显示478个案件，剔除“非法吸收公众存款罪”266个案例、“洗钱罪”60个案例后，罪名类型分布如下图所述。

从统计图可知，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪数量第一，为64例；妨害信用卡管理罪数量第二，为24例；违法发放贷款罪第三，为22例；伪造、变造金融票证罪12例；其他罪名均为个位数。

和2024年的对比情况：为了解2024年与2025年破坏金融管理秩序罪刑事案件的对比情况，我们以同样的思路筛选出了2024年破坏金融管理秩序罪刑事案件，并制作分罪名统计对比图如下。

从趋势看，2024年和2025年在前四大罪名方面的趋势完全一致，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪数量连续两年都是该类别罪名的数量第一。从这四个罪名的绝对数量看，2024年骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的数量显著高于2025年，2025年下降了34.02%；2024年妨害信用卡管理罪的数量是2025年的三倍有余，2025年下降了66.67%；2024年违法发放贷款罪的数量是2025年的两倍有余，2025年下降了58.5%；伪造、变造金融票证罪的数量连续两年保持一致。

（2） 金融诈骗罪

案件筛选方法：在案例库中全文检索“银行”；裁判日期：2025年1月1日至2025年12月31日；案由：金融诈骗罪；数据来源截止日期：2026年4月13日，数据显示297个案件，罪名类型分布如下图所述。

从统计图可知，贷款诈骗罪数量第一，为118例；票据诈骗罪最少，仅为4例。

和2024年的对比情况：为了解2024年与2025年中国股份制银行业刑事案件的对比情况，我们以同样的思路筛选出了2024年金融诈骗罪刑事案件，并制作分罪名统计对比图如下。

从趋势看，2024年和2025年在金融诈骗罪类别的犯罪趋势并不相同。2025年，贷款诈骗罪的数量连续两年都保持在几乎可比的数量水平，平均在123例左右，但是信用卡诈骗罪、集资诈骗罪等都显著下降，票据诈骗罪下降了66.67%。

3. 统计结论

综合上述两个维度的统计数据可知，对于银行业而言，贷款诈骗罪和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪这两项罪名最为高发。防范此类刑事犯罪风险，依然是银行业金融机构案防工作的首要任务。

02、银行业分业务类型典型刑事案例概览

（一）信贷业务犯罪

信贷业务领域，如果是银行工作人员犯罪，可能触犯违法发放贷款罪；非银行工作人员可能触犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪，此类犯罪通常是内外勾结。

1. 违法发放贷款罪

2. 贷款诈骗罪

3. 骗取贷款罪

（二）票证业务犯罪

票据业务领域，可能会涉及违规出具金融票证罪，伪造、变造金融票证罪，骗取票据承兑、金融票证罪，票据诈骗罪等罪名。

1. 伪造、变造金融票证罪

2. 票据诈骗罪

（三）职务廉洁类犯罪

作为银行工作人员，如果涉嫌刑事犯罪，则可能触犯职务侵占罪、挪用资金罪、贪污罪、受贿罪、滥用职权罪等职务类罪名。

1. 挪用资金罪

2. 受贿罪

（注：本部分内容系根据银行业务类型，挑选出2025年度典型案例，通过案例总结归纳银行在该业务环节中的风险高发环节，并站在银行的角度提出相应的风险防控建议。此处略，详情请见报告原文。）

03、银行业合规展望

01-2025年新出台的法律法规和监管规定回顾

2025年一系列涉刑和合规相关法律法规和监管规定发布，对银行业金融机构涉刑案件管理以及合规管理工作提出新的要求。

01、2025年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》开始施行。

02、2025年3月28日为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，建立健全银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作机制，依法打击金融犯罪，防范化解金融风险，金融监管总局会同公安部联合制定的《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》正式施行。

03、2025年6月20日为加强商业银行的市场风险管理，国家金融监督管理总局印发《商业银行市场风险管理办法》。

04、2025年9月10日国家金融监督管理总局修订发布《金融机构消费者权益保护监管评价办法》。

05、2025年9月19日国务院常务会议讨论并原则通过《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》。

06、2025年10月1日金融监管总局《商业银行代理销售业务管理办法》施行。

07、2025年10月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。

08、2025年12月12日国家金融监督管理总局发布《商业银行托管业务监督管理办法（试行）》。

09、2025年12月19日《金融机构客户受益所有人识别管理办法》公布，自2026年1月20日起施行。

10、2025年12月22日银行业监督管理法修订草案12月22日提请十四届全国人大常委会第十九次会议首次审议；于2025年12月27日起，正式向社会公开征求意见。

11、2025年12月31日国家金融监督管理总局发布《商业银行并购贷款管理办法》。

（注：以上为删减版，详情请见报告原文。）

02-2026年银行业合规展望

1. 两高出台贪污贿赂新司法解释，持续金融反腐

二十届中央纪委五次全会[4]提出，2026年是中国共产党成立105周年，是“十五五”开局之年。2026年主要工作要“以保持高压震慑强化不敢腐。深化整治金融……等重点领域腐败，有力遏制腐败易发多发现象”。

2026年4月10日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释（二）》（法释〔2026〕6号，以下简称《解释（二）》），自2026年5月1日起施行。随着反腐败国家立法持续推进，刑法修正案（十一）、刑法修正案（十二）和监察法颁布施行，为确保法律全面、准确、统一、有效实施，最高法、最高检制定了《解释（二）》，进一步细化完善法律适用标准，实现贪污贿赂定罪量刑标准全覆盖。一是进一步明确单位受贿罪、单位行贿罪等定罪量刑标准，完善斡旋受贿、介绍贿赂、挪用公款等认定规则，健全特定财物真伪鉴定和价格认定规则，细化预期收益型受贿数额认定规则，依法加大对新型隐性腐败的惩治力度。二是明确非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪、职务侵占罪、挪用资金罪定罪量刑标准分别参照受贿罪、行贿罪（单位行贿罪）、贪污罪、挪用公款罪定罪量刑标准执行，落实对不同所有制企业依法平等保护。三是完善积极退赃认定规则，鼓励犯罪分子积极退赃，避免、减少损害结果的发生。完善违法所得追缴规则，加大对违法所得追缴力度，决不让犯罪分子从中获利。[5]

在此背景下，中央纪委国家监委派驻各国有银行纪检监察组陆续召开纪检监察工作会议，系统总结过去一年推进全面从严治党取得的新进展，并结合本行工作实际，对深入推进全面从严治党和反腐败斗争作出部署，助力金融强国建设。比如，中央纪委国家监委驻交通银行纪检监察组注重把握金融领域腐败新动向新特点，创新反腐败手段方式，深挖细查预期收益、约定代持等新型腐败和隐性腐败，不断提高反腐败穿透力。紧盯金融科技招投标、信贷等重点领域，开展类案剖析、研判趋势特点，堵塞制度漏洞、加强权力制约。在交行内部部署开展金融科技招投标领域腐败治理，严肃查处“靠金融吃金融”，清除系统性腐败风险隐患。又比如，“要完善反腐败工作机制和责任落实机制，加强纪检监察与巡视巡察、内审、内控、风险、财会等条线常态化协作配合，以全链条协作促进一体化治理。”驻中国银行纪检监察组有关负责同志表示，将不断深化对金融领域业务规律和风险特征的认识，更加注重挖掘权力运行漏洞、管理盲区、制度短板，跟进监督、跟踪问效整改落实情况，构建起监督、办案、整改、治理有效闭环，实现从个案查处、重点惩治向系统整治、全域治理提升。[6]

在此背景下，金融机构须与时俱进，不断增强金融领域治理腐败综合效能。

2. 落实反洗钱特别预防措施，打击非法金融活动

2025年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》开始施行。最高人民检察院在2025年工作回顾中也明确提到“加大反洗钱力度，起诉利用虚拟货币、地下钱庄等实施洗钱犯罪3259人。”此后，反洗钱相关细化规定出台。2026年1月13日，央行等八部门发布《反洗钱特别预防措施管理办法》（中国人民银行 外交部 公安部 国家安全部 司法部 财政部 住房城乡建设部 市场监管总局令〔2026〕第1号），自2026年2月16日起施行。该办法旨在预防洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动，与最新实施的《反洗钱法》为打击非法金融活动构筑了坚实法律基础。同时，央行反洗钱工作会议明确要求“切实提高金融机构和特定非金融机构反洗钱监管能力”“有序推动新修订的《反洗钱法》和相关制度落地实施”。银行须全面落实涉恐资产冻结、高风险主体管控、名单动态核验等特别预防措施，升级可疑交易智能监测，重点打击地下钱庄、虚拟货币、跨境赌博等关联洗钱行为，完善行刑衔接与资金穿透核查机制。

3. 筑牢金融数据安全底线，强化数字化形势下的风险管理

为鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融，2025年12月22日，国家金融监管总局出台《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，要求银行保险机构建立科创大数据集为企业识别画像。合理运用智能审批授信模型提高审批效率。在依法合规前提下，合理运用数据共享技术，稳妥推进数据要素有序共享、流通和开发利用，提高金融体系抗风险能力。同时，强化数字化形势下的风险管理。加强创新业务的合规性管理，持续完善数字金融新产品、新业务和新模式的合规审查机制，在数字技术投产应用前开展风险评估，并制定相应风险管理策略。加强数字化环境中的流动性风险、操作风险及外包风险管理。[7]

4. 健全涉刑案件移送机制，强化涉刑案件全流程管理

随着《金融机构涉刑案件管理办法》的稳步施行，国家金融监督管理总局、公安部联合发布的《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》健全银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作机制。银行业金融机构需要按照上述规定的要求，将对日常监管、风险监测和处理投诉举报中发现的涉及银行业保险业涉嫌犯罪的重要信息和重大情况应当及时通报同级公安机关，及时阻断犯罪链条和风险外溢。

5. 金融法草案公开征求意见，指引金融工作方向性总体性要求

2026年3月20日，司法部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局在门户网站公布《中华人民共和国金融法（草案）》（以下简称草案），向社会公开征求意见。制定金融法，是党中央作出的重要决策部署。作为我国金融领域第一部管总的基础性法律，草案坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记关于金融工作的重要指示批示和中央金融工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，全面加强金融监管，防范化解金融风险，推动金融高质量发展，着力解决制约我国金融高质量发展的突出问题，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用。

草案共11章95条，全面总结吸收党的十八大以来我国金融法治建设成果和经验，立足新时代新征程面临的新任务新要求，把党中央对金融工作的决策部署、理论创新和金融管理实践中形成的改革成果、有效做法转化为全行业和全社会共同遵守的法律规范，为加快建设金融强国提供坚实法治保障。[8]

从草案具体条文看，草案第四条明确金融工作坚持中国共产党的领导。第五条明确金融工作坚持以人民为中心，满足人民群众多元化金融需求，保护其合法权益。第八条明确金融监管坚持管合法更要管非法、管行业必须管风险原则，实施分类分级管理。强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，实现金融监管全覆盖。第九条明确坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，加强金融风险防控，早识别、早预警、早暴露、早处置，协同高效化解处置金融风险，维护国家金融安全。草案第二十七条明确金融机构应当依法经营，开展业务活动应当与其公司治理、风险管理、合规管理等情况相适应，加强内部控制，持续符合国务院金融管理部门监管要求，承担金融风险防范主体责任。金融机构应当加强廉洁风险防控，防范金融腐败。

草案明确金融工作方向性总体性要求，上述条文指引金融监管和金融机构未来工作机制和工作原则。金融机构在落实《金融机构合规管理办法》的基础上，可及时关注金融法的立法进展，将新的合规精神传导至各个层级，更加有力地推动全面加强金融监管、防范化解金融风险、促进金融高质量发展。

[1]李希在二十届中央纪委四次全会上的工作报告，网址：https://www.ccdi.gov.cn/toutiaon/202502/t20250227_408088.html，最后访问日期2025年3月20日

[2]最高人民检察院工作报告，网址：https://www.spp.gov.cn/spp/gzbg/202603/t20260316_724093.shtml，最后访问日期2026年3月19日

[3]最高人民法院工作报告（全文），网址：https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/492921.html，最后访问日期2026年3月19日

[4]李希在二十届中央纪委五次全会上的工作报告，网址：https://www.ccdi.gov.cn/toutiaon/202602/t20260228_476921.html，最后访问日期2026年3月27日

[5]“两高”发布《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释（二）》，网址：https://mp.weixin.qq.com/s/rTbvUwG-PwofPZ9RrrIBeg，最后访问时间：2026年4月14日

[6]派驻国有银行纪检监察组结合实际强监督 为金融高质量发展保驾护航，网址：http://fanfu.people.com.cn/n1/2026/0414/c64371-40700892.html，最后访问日期：2026年4月14日

[7]国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的通知，网址：https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1239741&itemId=861&generaltype=1，最后访问日期：2026年4月14日

[8]金融法草案向社会公开征求意见，网址：https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1252224&itemId=917&generaltype=0，最后访问日期：2026年4月14日

免责声明

本文中的信息、意见等仅供读者参考之用，本文任何内容（包括点评）均不构成任何形式的法律意见或建议，在任何时候均不构成对任何人的个人推荐或建议，读者应对本文中的信息和意见进行独立评估，自主审慎做出决策并承担风险。定达律所及其关联人员均不承担任何责任。